Mutual fund क्या है, Mutual fund में इन्वेस्ट कैसे करें , Mutual fund में निवेश कैसे करें,क्या म्युचुअल फंड सही है Mutual fund के फायदे और नुकसान – दोस्तों आजकल आपने Mutual Funds के बारे में बहुत सुना होगा कि इसमें बहुत ही ज्यादा फायदा है, और इसकी भी बहुत कम है जैसा कि आजकल हमारे घर के टेलीविजन में हर पल एडवर्टाइज आता है
कि Mutual fund investment करें वह भी मिनिमम राशि से और पाएं 12% तो कर देना वह भी 1 साल में 6 महीने में इत्यादि तो आपके दिल में प्रश्न उठता होगा
कि Mutual Fund kya hai क्या Share market और Mutual Fund एक जैसा ही है क्या और Mutual Funds investment kaise karen और Mutual Funds ke fayde kya hai तथा disadvantage of mutual funds in Hindi क्या होंगे
दोस्तों आज का यह लेख उन लोगों के लिए बहुत ही अच्छा है जोकि Mutual fund kya hai in hindi -Mutual fund me invest kaise kare म्युचुअल fund्स में investment के बारे में सोच रहे हैं और उनके दिल में Mutual fund को लेकर काफी ज्यादा प्रश्न है कई बार ऐसा होता है
कि हम किसी और व्यक्ति के बातों में आकर किसी भी investment के बारे में नहीं सोचते तथा हम इसे एक प्रकार का जुआ ही मानते हैं और सोचते हैं कि यह सिर्फ अमीर वर्ग के लोगों के लिए है और वह Mutual fund में investment के बारे में सोच रहे हैं तो चलिए जानते हैं market value

mutual fund kya Hai in Hindi : Mutual fund क्या होते हैं
Mutual Funds kya hai in hindi – Mutual Fund एक तरह का fund होता है जो कि बहुत सारे लोगों के पैसों से मिलाकर बनाया जाता है सभी लोगों के द्वारा निवेश किए गए धन के इस पारस्परिक संग्रह को Mutual fund नाम दिया गया है इस Mutual fund का उपयोग बड़ी-बड़ी कंपनियों में investment करने एवं अधिक से अधिक लाभ कमाने के लिए किया जाता है
सामान्य सूत्र में कहा जाए तो Mutual fund को भारतीय मध्यम वर्गीय परिवार के लिए बनाया गया है जो कि महीने में सिर्फ 1000 से लेकर ₹3000 तक investment कर सकते हैं ऐसे ही करोड़ों मध्यम वर्गीय परिवार अपने अपने ₹500 से लेकर ₹3000 तक इस Mutual fund में investment करते हैं
और यह Mutual fund कंपनियां उन सभी के पैसों को लेकर बड़ी-बड़ी investment के लिए मैनेज करती है ताकि अधिक से अधिक लाभ कमाया जा सके और उस मध्यमवर्गीय परिवार को अधिक से अधिक लाभ दिया जा सके यह लाभ 12% सालाना से लेकर 15% तक होता है
Mutual fund kya hai in hindi दोस्तों इतने बड़े इस mutual funds को मैनेज करने का काम एक Professional fund manager करता है
Professional fund manager kya hai in hindi
दोस्तों Professional fund manager एक ऐसे पेशेवर व्यक्ति होता है जो कि हमारे द्वारा निवेश किए गए पैसों से बने हुए उस fund को मैनेज करता है और उसकी एक टीम होती है जो कि उस fund को बड़े-बड़े कंपनियों में investment के लिए तैयार करती है तथा अधिक से अधिक लाभ कमाने के लिए प्रयासरत होती है ताकि निवेशकों को अच्छा फायदा हो सके
mutual funds को कंट्रोल कौन करता है : Who control mutual funds ?
दोस्तों जैसा कि आपके मन में प्रश्न उठ रहा हुआ कि mutual funds कंट्रोल कौन करता है तो मैं आपको बताना चाहता हूं कि mutual funds को कंट्रोल SEBI अर्थात (Securities and exchange Board of India) करता है जो कि भारत सरकार द्वारा गठित एक संस्था है और यही भारतीय Share market और स्टॉक मार्केट को कंट्रोल भी करता है
और यह उन Mutual fund कंपनियों को जांच था और पकता है कि कहीं यह ग्राहकों के साथ में या निवेशकों के साथ में कोई धोखाधड़ी है फ्रॉड तो नहीं कर रहे हैं और भारतीय निवेशकों को नकली कंपनियों तथा ठगी से कुछ हद तक बचाती है
mutual funds की शुरुआत भारत में बहुत ही पहले हो चुकी थी अर्थात बहुत ही लंबे समय से भारत में mutual funds मौजूद था लेकिन आम व्यक्तियों के बीच में इसकी ज्यादा जानकारी नहीं थी उस समय लोग ऐसा सोचते थे कि investment जैसे कार्य सिर्फ अमीर लोगों के होते हैं और उन्हीं के लिए यह fund सोते हैं
लेकिन अब कई सारे लोगों ने अपना मत बदला है भारत के लोगों का दृष्टिकोण इन विषयों के बारे में बदलने लगे हैं और लोगों का रुझान investment के तरफ होने लगा है तथा investment के लिए Mutual fund और Share market की तरफ कई सारे लोग आकर्षित हुए हैं
लोगों की सोच को बदलने के लिए सबसे महत्वपूर्ण भूमिका सस्ते इंटरनेट पैक्स और लोगों की उस mutual funds के प्लेटफार्म तक की आसान पहुंच ने निभाई है मुझ पर fund्स में हर कोई व्यक्ति कम से कम 500 रुपए महीने से शुरुआत कर सकता है
mutual funds का इतिहास : mutual funds history in hindi
भारत में mutual funds का गठन Reserve Bank of India अर्थात RBI तथा Indian government भारतीय सरकार के पहल के कारण Union Trust of India अर्थात UTI के गठन के साथ किया गया था भारत में सर्वप्रथम mutual funds का गठन सन 1963 में किया गया था
भारत में mutual funds का गठन मुख्य उद्देश्य आम भारतीय जनता को investment मार्केट से जोड़ने का था अर्थात इनका मुख्य उद्देश्य वह छोटे छोटे निवेशक थे जो कि हर महीने निवेश करना चाहते हैं और अपने पैसे को बढ़ाना चाहते हो किसी प्रकार का घाटा ना खाना चाहते हो
भारत में UTI अर्थात Union Trust of India का गठन भारतीय संसद में एक विधेयक को पारित करके सन 1963 में किया गया था Union Trust of India की स्थापना Reserve Bank of India अर्थात RBI के द्वारा की गई थी
सन 1978 में कुछ कारणवश के UTI को Reserve Bank of India अर्थात RBI से अलग कर दिया गया इसके स्थान पर इसको भारतीय औद्योगिक विकास बैंक(IDBI)
को सौंप दिया गया अब इसको IDBI मैनेज करती थी
Mutual Funds full Detail in Hindi :- Mutual fund की जानकारी
दोस्तों में Mutual Funds के विकास को हम कई चरणों में बांट सकते हैं समय-समय पर इसमें के बदलाव आते रहे हैं और समय आने पर इसने कई सारे बदलावों को अपनाया है
- Mutual Funds का प्रथम चरण Mutual Funds के गठन के साथ सन 1964 से प्रारंभ हुआ तथा 1987 तक रहा इतने समय के अंदर UTI ने एक आम निवेशक या छोटे निवेशकों से 6700 cr रुपए एकत्र कर लिए थे
- Mutual Funds का दूसरा चरण सन 1987 से प्रारंभ होकर 1993 तक चलता है इस समय के भीतर पब्लिक सेक्टर fund की शुरुआत हुई थी और कई सारे बैंकों को म्युचुअल fund बनाने का मौका मिला और उन्होंने बनाए भी
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने एक NONUTI नामक एक Mutual fund से बनाया दूसरे चरण के लगभग लगभग खत्म होते होते इस fund की वैल्यू 6700 cr से बढ़कर 47004 CR हो चुकी थी इस समय आम निवेशकों में बहुत ही ज्यादा उत्साह देखने को मिला था
- तीसरा चरण सन 1993 से शुरू होता है और 2003 तक चलता है इस समय प्राइवेट सेक्टर fund को मंजूरी मिल चुकी थी और इसी समय में आम निवेशकों को ज्यादा से ज्यादा निवेश के अवसर मिले तथा अधिक लाभ कमाया
- Mutual Funds का चौथा चरण 2003 से प्रारंभ होकर अभी तक चल रहा है सन 2003 में UTI को दो भागों में बांट दिया गया था
- SUUTI तथा UTI जो कि SEBI के बनाए गए नियमों के अनुसार ही कार्य करते थे
- 2009 में आए वैश्विक आर्थिक महामंदी ने सभी मार्केट को नीचे ला दिया इससे भारतीय निवेशक भी अछूते नहीं रहे उनको भी बहुत ही ज्यादा घाटा हुआ और लोगों का भरोसा मैचुअल fund से कुछ कम होने लगा
लेकिन धीरे-धीरे समय अनुसार बाजार दोबारा उसी स्थिति में आ गया तथा तथा 2016 में UTI का Assets management fund 15.6 trillion हो चुका था
इस समय Mutual Funds के अंदर लगभग लगभग 5 से 6 करोड लोग investment करते हैं जो कि इस समय तक का सर्वाधिक है और आगामी समय में आम निवेशक बढ़ते ही जाएंगे लोगों के लिए Mutual Funds एक सुरक्षित निवेश का केंद्र बन चुका है
Mutual Funds के प्रकार हिंदी में : Type of mutual funds in Hindi
दोस्तों वैसे तो Mutual Funds के कई प्रकार होते हैं लेकिन हम इन्हें मुख्य रूप से दो भागों में बांटते हैं
- संरचना के आधार पर Mutual Funds
- Asset के आधार पर Mutual Funds
संरचना के आधार पर Mutual Funds के प्रकार निम्नलिखित है
Open ended mutual funds Kya hai in Hindi
इस प्रकार के Open ended Mutual Funds के अंदर निवेशकों को कोई भी fund बेचने व खरीदने के लिए कोई भी समय सीमा निश्चित नहीं है निवेशक कभी भी अपने fund बेच सकता है तथा खरीद भी सकता है
इस प्रकार के fund को निवेशकों द्वारा बहुत ही ज्यादा पसंद किया जाता है क्योंकि इसमें कोई समय सीमा नहीं रहती है
Closed ended mutual funds Kya hai in Hindi
इस प्रकार के Closed ended Mutual Funds के अंदर निवेशकों को एक निश्चित समय सीमा दिया जाता है कि आप उसी बीच में fund्स को खरीद सकते हो और भेज सकते हो Closed ended Mutual Funds में एक परिपक्वता अवधि होती है इस प्रकार के fund Share market में देखने को मिलते हैं और इन पर ट्रेडिंग की जाती है
- Interval mutual funds
इस प्रकार के Interval mutual funds का निर्माण Open ended Mutual Funds और Closed ended Mutual Funds से मिला कर किया जाता है अर्थात इस प्रकार के म्यूचुअल fund में हमें उपरोक्त दोनों ही प्रकार की म्युचुअल fund्स की सुविधा प्रदान होती है
हम इसमें कभी भी fund की खरीदारी कर सकते हैं एवं बेच सकते हैं एक समय बाद हम इसमें ट्रेडिंग भी कर सकते हैं
दोस्तों अभी तक आपने जाना है कि संरचना के आधार पर Mutual fund के कितने प्रकार है उनकी क्या गुण हैं अब हम जाने वाले हैं कि Asset के आधार पर mutual funds के प्रकार कितने हैं चलिए जानते हैं
Asset आधार पर Mutual Funds के प्रकार निम्नलिखित है
- Debt mutual funds Kya hai in Hindi
इस प्रकार के Debt fund्स के अंदर निवेशकों का जोखिम बहुत ही कम होता है तथा इस प्रकार के fund सरकारी बॉन्ड्स में investment करते हैं जैसे एसबीआई बॉन्ड,और अन्य सरकारी बॉन्ड्स में investment किया जाता है और इसमें निश्चित Return मिलता है
- Liquid fund mutual funds Kya hai in Hindi
इस प्रकार के Liquid fund निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प होता है इस प्रकार Liquid fund कम समय वाले loan के अंदर investment करते हैं जिसके कारण कम समय में अच्छा Return दे देते हैं यदि आप भी कम समय के लिए investment करना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है
- Equity mutual funds Kya hai in Hindi
दोस्तों यदि आप लंबे समय तक लाभ पाना चाहते हो तो ऐसे में Equity funds आपके लिए बहुत अच्छे रहेंगे क्योंकि यह Share market के fund होते हैं इनमें जोखिम भरा होता है इसमें उतना ही लाभ होता है तो उतना ही घटा भी हो सकता है इसमें investment करने से पहले आपको एक अच्छे ब्रोकर की मदद लेनी चाहिए
- Money market funds
दोस्तों इस प्रकार के म्युचुअल fund को Money market funds अंदर investment किया जाता है और यह Forex trading के अंदर Trade करते हैं इसमें जोखिम न के बराबर होता है क्योंकि इसमें बहुत ही कम उतार चढ़ाव होते हैं
- Balance mutual funds Kya hai in Hindi
इस तरह के funds के अंदर इक्विटी और Debt funds का मिलाजुला रूप में आपको फायदा मिलता है इसमें एक तरफ आपको बहुत ही ज्यादा Return मिलता है तो दूसरी तरफ आपकी आय स्थिर हो जाती है
इस fund के अलावा और भी Funds होते हैं जो निवेशकों को बहुत ही ज्यादा लोग आते हैं और निवेशक उन में अपना निवेश करना चाहते हैं
mutual funds कैसे खरीदें : Mutual fund me invest kaise karen :- How to investment in Mutual Funds in hindi
Mutual fund me invest kaise kare :- दोस्तों आज के समय पर हमारी पहुंच बहुत ही बड़े बड़े बाजारों तक हो चुकी है ऐसे में mutual funds को प्रोवाइड करने के लिए कई सारे प्लेटफार्म है और कई सारे ब्रोकर भी उपलब्ध है
भारत में मुख्य Groww, up stocks ,ICICI Securities , जैसी डिजिटल प्लेटफॉर्म है आप वहां से आराम से अपना investment mutual funds के अंदर कर सकते हो इनके लिए आपके पास में एक एंड्रॉयड फोन होना बहुत ही आवश्यक है जो कि 4G को सपोर्ट करता हो
प्ले स्टोर से आप इन एप्स को कभी भी डाउनलोड कर सकते हो और अपने मोबाइल नंबर के द्वारा रजिस्टर करके और अपना अकाउंट बना करके आप इनका यूज कभी भी कर सकते हो Mutual fund me invest kaise kare
दोस्तों कोई भी चीज हो तो उसके अपने अलग फायदे होते हैं तथा अपने अलग घाटे होते हैं अर्थात नुकसान होता है तो चलिए जानते हैं कि mutual funds फायदे क्या क्या है और mutual funds के ,disadvantage क्या क्या है जानते हैं हिंदी में
इन्हें भी पढ़ें
- Equity Fund क्या है – Equity Meaning in Hindi
- Debt Fund क्या है – Type of Debt Mutual Funds in hindi
- म्यूच्यूअल फंड में निवेश के नुकसान – Disadvantages of Investing in Mutual Funds
mutual funds के फायदे क्या क्या है : Benefits of mutual funds in Hindi In detail
दोस्तों mutual funds के फायदे कई सारे हैं लेकिन हम मुख्य मुख्य फायदे के बारे में बात करेंगे चली जानते हैं
सरलता (Easy to use)
दोस्तों जब हम Share market में investment करते हैं तो हमारे लिए यह काफी जटिल हो जाता है उसके बारे में रिपोर्ट निकालना और अपने लेवल पर एनालिसिस करके investment के लिए तैयार होना लेकिन mutual funds में आपको ज्यादा कुछ करना नहीं होता है आप को mutual funds कि सारी जानकारी मिल जाती है और रिपोर्ट भी टाइम टाइम मिलती रहती है
आप आसानी से mutual funds में investment कर सकते हो और आराम से अपना पैसा इसमें से निकाल भी सकते हो इसका उपयोग करना बहुत ही आसान है
टैक्स में कमी (Low tax)
दोस्तों अक्सर Share market में हम पैसा लगाते हैं तो हमारे इनकम में से टैक्स करता है लेकिन mutual funds में ऐसा नहीं है mutual funds में हमारी इनकम जो होती है उसके अंदर से टैक्स बहुत ही कम करता है इसी वजह से यह लोगों में बहुत ही ज्यादा लोकप्रिय होता जा रहा है
दोस्तों यदि यह कंपनी आपका डाटा इकट्ठा कर ले तो उसके जिम्मेदार आप होगे इसमें सरकार की कोई जवाबदारी नहीं होगी
सुरक्षित निवेश (Safe investment )
दोस्तों mutual funds में हमारे इन्वेस्ट किए हुए रुपए बहुत ही ज्यादा सुरक्षित होते हैं क्योंकि अक्सर mutual funds में ऐसे ही बोंस में इन्वेस्ट करते हैं जहां पर जोखिम ना के बराबर हो या बहुत ही कम हो और हमें निश्चित तौर पर Return देकर ही जाते हैं यह अक्सर Forex trading और सरकारी बॉन्ड्स में पैसा लगाते हैं
दोस्तों mutual funds के ऊपर SEBI का पूरा कंट्रोल होता है जो कि हमारे देश के Share market को भी संभालते हैं ऐसे में हमारे investment सुरक्षित रहती है
कम खर्चा (Affordable )
दोस्तों आप यदि बड़ी-बड़ी कंपनियों के शेयर लेना चाहते हो तो लेकिन आपके पास में पेमेंट ना होने कारण आपसे नहीं ले पाते लेकिन mutual funds में ऐसी प्रॉब्लम नहीं होती है क्योंकि हमें एक निश्चित Return चाहिए होता है इसलिए हम किसी भी mutual funds में इन्वेस्ट कर सकते हैं
Share market में अक्सर इन्वेस्ट करने के लिए ब्रोकर दो से तीन पर्सेंट का सलाना charg लेता है लेकिन mutual funds में हमें अच्छी छूट मिल जाती है हमें एक लेवल तक कोई भी charg नहीं देना पड़ता है उससे हमारा खर्चा बहुत ही कम होता है
- निवेश में विविधता (Diversification)
दोस्तों हमें mutual funds में सबसे ज्यादा यही फायदा होता है कि हमारे पास investment करने के लिए बहुत कुछ होता है या बहुत सारे क्षेत्रों में हम investment कर सकते हैं जहां पर जोखिम नाम मात्र का होता है या जोखिम न के बराबर होता है
दोस्तों कहते हैं investment एक अंडे की तरह होता है सारे ही अंडों को एक टोकरी में नहीं रख सकते क्योंकि एक टोकरी गिर भी जाए एक अंडा फूट जाएगा
यदि हम एक ही टोकरी में सारे अंडे रख देंगे अगर टोकरी गिर गई तो सारे अंडे फूट जाएंगे हमारे पास कोई ऑप्शन नहीं रह जाएगा
तो दोस्तों आप समझ गए होंगे कि निवेश में विविधता क्या होती है
- प्रोफेशनल के द्वारा देखरेख(Professional management)
दोस्तों जब भी आप Share market में पैसा लगाते हो तो आपको बहुत ही ज्यादा उसके बारे में रिसर्च करना पड़ता है तथा अपने लेवल पर एनालिसिस करके अपनी रिपोर्ट निकालकर उसमें अपना investment करना पड़ता है या किसी भी अच्छे ब्रोकर से चला ले सकते हो कि किस में इन्वेस्ट करें लेकिन
mutual funds में ऐसा नहीं होता है हमारे लगाए हुए पैसे एक बहुत ही प्रोफेशनल इकोनामिक एडवाइजर के संरक्षण में होते हैं और वह बहुत ही सोच समझ के हमारे पैसों को लगाते हैं तथा हमें Return लाकर देते हैं
Mutual fund में इन्वेस्ट करने के नुकसान :Disadvantage of mutual funds in Hindi | Mutual fund ke nuksan
ज्यादा Return नहीं
Mutual fund ke nuksan- दोस्तों Mutual Fund में हमें ज्यादा Return नहीं मिलता है जितना कि हमें Share market और Forex market में मिलता है क्यों Mutual fund से इन्हें अलग-अलग जगह पर इन्वेस्ट करता है और तो उनमें इतना जोखिम नहीं होता है इसलिए इतना ज्यादा Return भी नहीं मिलता है
और हमें ज्यादा Return कमाने के लिए बहुत ही लंबा समय तक इंतजार करना पड़ता है हालांकि यह सेफ है इसमें घाटे की संभावना बहुत ही कम है
खर्चा ज्यादा
Mutual fund ke nuksan- दोस्तों हमें Mutual Fund को मैनेज करने का charg बहुत ज्यादा होता है और ऊपर से Return बहुत ही कम मिलता है ऐसे में यदि आप Mutual Fund के अंदर investment करते हो तो और Return के समय पर आपसे सारा charg काट लिया जाए तो आपके पास में इनकम बहुत ही कम होती है
ऐसे में जब भी आप Mutual Fund में investment करने के बारे में सोच रहे हो तो ऐसे Mutual Fund के अंदर investment करें जिसमें charg बहुत ही कम हो और Return भी कुछ अच्छा दे रहा हो
तो दोस्तों इस प्रकार हम कह सकते हैं कि Mutual Fund के अंदर आपके लिए जोखिम बहुत कम है लेकिन Return भी बहुत कम है ऐसे में आप जान सकते हो कि हर चीज का अपना एक अलग फायदा होता है अपना एक अलग उकसान होता है अब वह चुनना चुनना आपकी मर्जी होती है
CONCLUSION
दोस्तों ऊपर के लेख से अभी तक आपने जाना है कि Mutual Funds kya hai In Hindi, Mutual Funds details in Hindi ,Mutual Funds ke fayde kya hai , Mutual Funds investment kaise karen, kya Mutual Funds sahi hai, Mutual Funds ki history kya hai
आशा करता हूं कि आपको Mutual Funds के बारे में जानकारी मिल गई होगी और आप को Mutual Funds के बारे में समझने में मदद मिली होगी
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